вСоветы по кредитам

Как правильно планировать семейный бюджет на месяц: без долгов, мам, пап и кредитов

Сопоставление полученных доходов и произведённых затрат в домашнем хозяйстве — чрезвычайно важная составляющая семейной экономики. Молодые пары часто позволяют себе развлечения и дорогие продукты сразу после получения зарплаты или стипендии, а через две недели переходят на строжайший режим экономии, где основная часть дневного рациона — дешёвые макароны или картошка. Наука о том, как правильно планировать семейный бюджет на месяц, несложна, но требует серьёзного подхода и дотошного отношения — пока разумность в формировании структуры расходов не войдёт в привычку.

Как вести семейный бюджет
Прежде чем приступить к домашнему бюджетированию, целесообразно на протяжении двух — трёх месяцев аккуратно, без пропусков, записывать все произведённые расходы и полученные доходы. Это позволит изучить, какая затратная статья занимает наибольшую долю в расходовании денег, и оптимизировать издержки.
Для учёта доходов и расходов можно пользоваться удобными мобильными приложениями и компьютерными программами.
Молодая пара без детейЖелательно заниматься расчётами вместе, даже если один из супругов не силён в вопросах ведения бюджета, поскольку это дисциплинирует обоихПосле бракосочетания супруги могут использовать различные способы ведения семейной «кассы»:
Совместный бюджет. Муж и жена складывают полученные доходы вместе. Такой вид управления является традиционным и применяется чаще всего.
Раздельный бюджет. Каждый из членов семьи оплачивает только свою долю ежемесячных расходов. Это касается и продуктов питания, и коммунальных платежей, и затрат на развлечения. Такая схема нередко используется парами, имеющими высокий и стабильный доход.
Совместно-раздельный бюджет. Муж и жена каждый месяц откладывают определённую сумму в «общий котёл», из которого и производятся семейные расходы. Оставшуюся часть зарплаты пара использует по своему усмотрению.
Последовательное фиксирование произведённых трат и анализ расходов является крайне дисциплинирующим фактором для супругов, не имеющих опыта планирования бюджета. Основная проблема, с которой сталкиваются подобные пары — полученных на протяжении доходов хватает «впритык», никаких финансовых резервов не создаётся. Поэтому после анализа трат, совершённых в прошлые периоды, необходимо чётко распределить семейный бюджет на следующий месяц.
Прежде всего записываются все предстоящие поступления. Сюда входят:
заработная плата мужа и жены (или стипендия, если один из членов семьи — студент);
натуральные доходы в виде полученных льгот и субсидий — путёвки, бесплатный проезд, оплата работодателем мобильной связи;
пассивный доход в виде дивидендов, процентов по вкладам.
Следующим шагом является распределение полученных средств на месяц. Расходы подразделяются на обязательные статьи и произвольные. К первым относятся:
продукты питания;
коммунальные платежи;
аренда жилья или ипотечные взносы;
предметы одежды и быта;
проезд;
лекарственные препараты.
К обязательным платежам необходимо отнести и резервирование некоторой суммы на непредвиденные расходы. Обычно такая «заначка» составляет от 10 до 30 процентов доходов. Эти деньги желательно сохранять на пополняемом депозите, чтобы не было соблазна потратить их на сиюминутную покупку.
Конкретные суммы затратных статей формируются на основании анализа издержек прошлых месяцев.
Произвольные расходы — это развлечения, приобретение дополнительной бытовой техники, подарки на праздники.
Вести семейный бюджет можно простым способом — в специально выделенной тетрадке. Распределённые суммы целесообразно разложить по разным конвертам, целевое назначение которых не должно меняться.
Рекомендуемая структура расходов для семьи без детей выглядит следующим образом:
20% – неприкосновенный запас и погашение текущих мелких долгов;
30% – одежда, хобби, развлечения;
50% – обязательные расходы.
Такая схема является идеальной, но требует разумного подхода и дисциплинированности обоих членов семьи. Возможно, в первый месяц не удастся соблюсти подобное соотношение, но со временем молодая пара при наличии желания сможет сформировать неплохой резерв и не отказывать себе в желаемых удовольствиях.
Правило «20/30/50» с успехом применяется молодыми семьями в разных странах. Этот метод ведения бюджета предпочтителен на ранних этапах работы с семейной «казной». После его освоения можно переходить к более сложным и адаптированным схемам.
Семья с одним ребёнкомСупругам стоит выделить отдельную статью на непредвиденные расходы, поскольку ребёнок может что-то захотеть, а отказать ему будет сложноПри появлении ребёнка структура доходов и расходов в семейном бюджете существенно меняется. Особенно это заметно в первые 3 года после появления малыша, когда женщина находится в декретном отпуске, а основная статья финансовых поступлений — заработок мужа.
В семье с одним ребёнком подход к распределению доходов и расходов должен быть более ответственным. Без составления подробного месячного бюджета можно залезть в крупные долги или оказаться без необходимой суммы на медикаменты или продукты.
Доходы семьи с одним ребёнком фиксируются по традиционной схеме:
заработная плата;
социальные пособия и выплаты (пособие по уходу за ребёнком);
полученные льготы в виде оплаты проезда или сотовой связи;
прочий пассивный доход.
Сюда же записываются доходы, полученные в натуральном виде, например, урожай с дачного или личного хозяйства. Если неработающая женщина занимается рукоделием на продажу или трудится удалённо, то такие поступления тоже заносятся в статью доходов.
Расходы семейной пары, имеющей ребёнка, формируются следующим образом:
постоянные расходы (аренда/ипотека, выплаты по кредитам, фиксированные платежи за интернет и телевидение);
питание семьи;
медикаменты и предметы ухода за ребёнком;
коммунальные платежи;
транспорт;
бензин и обслуживание автомобиля;
оплата детского сада или взносы в школу;
детские кружки и секции, занятия со специалистами;
экстренные расходы;
подарки.
Как видно, статьи расходов для пары, имеющей ребёнка, существенно расширяются. И здесь без скрупулёзного учёта и планирования домашних финансов не обойтись. В любом случае необходимо научиться откладывать некоторую сумму на сберегательный счёт — в скромных условиях это может быть только 10% от совокупного дохода.
Семья с двумя и более детьмиДетей можно с ранних лет привлекать к ведению семейного бюджета — это научит их ответственно относиться к деньгамВ составлении ежемесячной сметы доходов и расходов для семейной пары, имеющей двух и более детей, требуется не только грамотно распределить финансы, но и принять меры к экономии денег. Однако это стремление не должно отрицательно сказываться на качестве жизни, особенно детей.
Структура месячных расходов практически сопоставима со схемой затрат для любой семьи, имеющей ребёнка, но суммы, направленные на оздоровление, обучение и развитие детей, существенно увеличиваются. При этом доходы семьи чаще всего остаются неизменными либо возрастают незначительно.
Бюджет семейной пары с детьми: таблица
Соотношение доходов и расходов семьи с двумя или более детьми всегда приблизительно одинаково. После оплаты счетов и покупки вещей первой необходимости остаётся незначительная часть финансовых поступлений, из которых медленно формируется резервный фонд. В общем виде бюджет такой семьи выглядит так:
ДоходыЗаработная плата отца
45000 руб.
Заработная плата матери
25000 руб.
Социальные пособия и льготы
1500 руб.
Итого:
71500 руб.
Расходы в месяцКоммунальные платежи
5500 руб.
Питание
28000 руб.
Медикаменты
1200 руб.
Детский сад, школа
1300 руб.
Кредит
2000 руб.
Детская одежда
3000 руб.
Оплата развивающих кружков
1800 руб.
Оплата спортивной секции
750 руб.
Занятия с логопедом
4000 руб.
Предметы быта
1500 руб.
Одежда для родителей
4500 руб.
Семейные развлечения
3500 руб.
Обслуживание машины
4000 руб.
Проездные билеты для детей
600 руб.
Подарки на праздники
3000 руб.
Итого:
64650 руб.

Таким образом, составленный заранее бюджет является положительным, поскольку разница между доходами и расходами составляет 71500руб. – 64650 руб. = 6850 рублей. Это та сумма, которая будет направлена на создание накопительного фонда.
В таблице с планируемыми доходами и расходами целесообразно по истечении месяца предусмотреть ещё одну графу — с фактическими затратами по статьям. Если удастся сэкономить на какой-либо из строк бюджета, то сбережённые деньги направляются в резерв, а смету на следующий месяц можно скорректировать.
Бюджет с учётом иных факторов
Большей точности при планировании месячного бюджета требуют особые обстоятельства жизни семьи.Многие родители стремятся финансово помочь своим детям, но лучше развивать самостоятельность и не брать деньги, если только это не чрезвычайно необходимоУ одинокой мамы, воспитывающей ребёнка (детей) самостоятельно, доходы будут формироваться только из её зарплаты и получаемых алиментов или социальных пособий. Статьи расходов следует приспособить к требованиям семьи, принимая меры к экономии денег на необязательных тратах.
Если детей воспитывает пожилая пара, доход которой составляют только пенсионные выплаты, затраты на развлечения перенаправляются на приобретение медикаментов и оздоровление.
У многодетной семьи, проживающей в селе и имеющей подсобное хозяйство, перераспределению подлежит как доходная, так и расходная часть бюджета. Если работает только отец, то в финансовые поступления включаются его зарплата, социальные выплаты на детей и средства от продажи излишков сельхозпродукции. В расходах уменьшаются траты на питание, «коммуналку» и частично на развивающие кружки для детей. Поскольку в селе меньше соблазнов потратить деньги на развлечения, эти средства смело можно отложить на будущее образование, поездки и путешествия.
Советы для оптимизации семейного бюджетаСо временем каждая семья вырабатывает свои хитрости, которые помогают экономитьГрамотное управление семейными деньгами позволяет сократить расходы, если пользоваться проверенными рекомендациями:
Сэкономить на коммунальных платежах можно при обязательной установке счётчиков и использовании оптимальных тарифов. Выгодные сотовые операторы и интернет-провайдеры, многотарифные электрические учётные приборы дают возможность уберечь от 500 до 3000 рублей в месяц.
Отказаться от покупки полуфабрикатов, закупать продукты раз в неделю при предварительно составленном меню. Минимизировать употребление в пищу «химических» сладостей и отдать предпочтение домашней выпечке и десертам. Отказ от вредных продуктов и переход на самостоятельное приготовление блюд прибавит в семейную казну до 10000 рублей в месяц.
Уделить особенное внимание здоровью членов семьи — профилактика заболеваний обойдётся значительно дешевле, чем покупка медикаментов. Отказ от вредных привычек, закаливание, употребление достаточного количества витаминов — эти меры позволят убрать из бюджета статью расходов на лекарства.
При планировании бюджета на месяц следует учитывать только те финансы, которые гарантированно будут получены членами семьи. Премии или доход от случайных подработок лучше сразу направлять на создание резервной «подушки безопасности».
При необходимости привлечения заёмных средств в непредвиденных обстоятельствах использовать банковские кредитные карты с максимальным «грейс-периодом», когда проценты по кредиту не начисляются.
По окончании определённого периода (месяц, квартал и т.д.) устраивать для семьи праздник с посещением развлекательных учреждений, выездом на пикник, поездкой на базу отдыха. Жизнь в условиях постоянной экономии — тяжёлое испытание, поэтому время от времени стоит позволять своей семье ни в чём себе не отказывать.
Составление грамотного бюджета требует от семьи немалой воли и дисциплины. Однако такое ограничение в необязательных «хотелках» обернётся чётким пониманием каждой статьи расходов и возможностью накопить желаемую сумму, которую можно потратить на крупные покупки или путешествия.

Запись Как правильно планировать семейный бюджет на месяц: без долгов, мам, пап и кредитов впервые появилась Dela.biz — портал о бизнесе.

  Поделиться
Автор: